Avis ING Direct : Test de la banque en ligne

ING Direct, filiale du groupe néerlandais ING, est une banque à distance qui possède plus de 1 000 000 de clients dans le monde (fin 2016 ).
Les valeurs chères à ING Direct sont l’innovation, la simplicité, la performance et l’excellence du service clientèle.

Logo ING Direct

ING Direct a été créée en 1991 suite à la fusion entre la compagnie d’assurance Nederlanden et la banque de réseau NMB Postbank.

Comme la plupart des banques en ligne, 80€ sont offerts en guise de bonus de bienvenue suite à l’ouverture de compte.

Les produits et services bancaires

Les produits et services bancaires proposés par la banque au logo orange sont les suivants :

Le crédit

Tout d’abord l’offre de prêt immobilier de ING Direct se veut très attractive avec un TAEG de 1,71% sur 15 ans, assurance frais de dossiers et de garantie inclus. Ce taux est fixe et sans frais cachés. Vous pouvez d’ailleurs simuler votre prêt sur le site internet de la banque en ligne. Notez également que vous pouvez obtenir -0,010% sur le taux de votre crédit immobilier si vous décidez de domicile vos revenus chez la banque en ligne.

Sachez enfin qu’il n’est pas possible de souscrire un prêt personnel ou un crédit conso chez ING Direct.

L’assurance vie

Le contrat d’assurance vie ING DIRECT VIE est un contrat très souple de fonds en euros. Vous pourrez dès 300euros profiter de,la gestion sous pendant et confier la gestion de votre épargne à la société de gestion Rotschild Investissement Solutions.

L’offre est assez simple et s’articule autour de 2 fonds en euros (Eurossima 2,25% net et Netissima 2,65% net). Vous pouvez diversifier facilement vos placements grâce à 19 unités de compte dont 1 OPCI.

Les tarifs sont quand à eux très concurrentiels : 0,75% de frais par an sur les fonds en euros Eurossima et Netissima, 0,85% de frais en gestion libre et 0,95% en gestions sous mandat.

Il est également possible de placer sont argent dans un livret A (0,75% sans frais, jusqu’à 22 950 € de dépôts) dans un livret Développement Durable (0,75% jusqu’à 12 000 € de dépôts non imposable et sans frais ) ou dans un livret spécial : le livret Epargne Orange (2% pendant 2 mois jusqu’à 50 000 € de dépôts)

La bourse

Les avantages d’investir en bourse avec ING Direct sont nombreux. Tout d’abord, les frais sont compétitifs :

  • 0 € de frais d’ouverture et de clôture
  • 0 € de frais de tenue de compte et d’abonnement
  • 0 € de droits de garde, sans aucune condition

Le service Equiduct vous permet de comparer les ordres de bourse sur 5 marchés significatifs et sur plus de 400 valeurs cotées sur Euronext. L’achat et la vente des titres se fait très rapidement et l’évolution des marchés et de votre portefeuille se fait sur le site ou l’application mobile d’ING Direct.

Les moyens de paiement

La carte bancaire proposée par ING est une carte Gold Mastercard. Vous pouvez l’obtenir gratuitement en ouvrant en compte, si vous respectez l’une des conditions de revenu suivantes :

  • Détenir un minimum 5 000€ sur son compte ING Direct
  • Réaliser un virement de 1200€/mois sur son compte ING Direct

Si vous ne souhaitez pas ou vous ne pouvez pas remplir ces conditions de revenus, vous pouvez quand même ouvrir un compte et bénéficier d’une carte bancaire mais vous devrez payer la somme de 5€/mois.

La carte de crédit est utilisable dans plus de 30 millions de commerçants en France et à l’étranger et les plafonds s’adaptent et varient selon vos revenus mensuels. L’avantage, c’est que vous pouvez consulter vos transactions en temps réel depuis internet ou l’application. Pour tous vos paiement de moins de 30€, la carte bleue est sans contact. Enfin, le programme Mastercard Priceless Specials reverse sur votre compte un pourcentage de vos achats réalisés auprès de plus de 1 200 enseignes en ligne.

Bon à savoir : Tous les clients compte courant bénéficient d’une assurance de garantie standard gratuite qui protégea leur carte de de paiement.

Les tarifs

Voici la grille tarifaire des service set produits de la banque en ligne orange :

ServiceTarif
Offre promotionnelle80€ offerts
COMPTE COURANT
Versement à l'ouverture de compte300€
Frais de tenue de compteGratuit
Rejet d'un prélèvement20€
CARTE BANCAIRE
Coût de la carte Gold MasterCardGratuit
Coût d'un retrait DAB (hors UE)2%
Changement de carte bancaire10€
Changement de code de carte bancaire7€
BOURSE
Ordre de bourse à partir de4 €
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre10 €

L’espace client ING Direct

Voici quelques exemples pour vous donner une idée de l’espace client.

Sur ordinateur :

L’interface est claire, les informations et éléments importants sont visibles au premier coup d’œil. Les tons orangés ne choquent pas et donnent à ING Direct un univers sobre mais convivial avec des couleurs chaudes. La gestion des comptes est plaisante, avec une bonne visibilité pour l’accès à l’espace client.

Espace client ING Direct

Sur application mobile :

ING Direct est la première banque en ligne à permettre la souscription directement depuis son mobile en avril 2012. En matière d’innovation mobile banking, ING Direct est la pionnière et fut la première à offrir la possibilité d’ouvrir un livret d’épargne sur Internet via son site. Les clients d’ING Direct peuvent désormais souscrire un livret A depuis leur téléphone via l’appli ING Direct. Il existe une version pour les iPhones, iPads et les smartphones fonctionnant avec Androïd. Notons que l’appli d’ING est la mieux notée sur l’Apple Store et est considérée comme la meilleure application bancaire française existante.

application mobile ING Direct

Ouvrir un compte ING Direct

L’ouverture de compte se fait rapidement. Le formulaire d’ouverture se remplit en ligne.

  • Etape 1 : renseignez vos informations personnelles
  • Etape 2 : envoyer vos documents justificatifs (RIB, justificatif d’identité etc.)
  • Etape 3 : vous recevez un courrier de bienvenue
  • Etape 4 : vous activez votre compte courant et vous recevez votre carte bancaire

Si vous souhaitée changer de banque pour ING Direct, n’hésitez pas à utiliser le Switching Service, qui permet de puis la loi Macron, de profitez d’un mandat de mobilité pour changer de banque sans s’occuper de faire le transfert !

Ouvrir un compte joint ING Direct

Pour ouvrir un compte joint, il s’agit de la même démarche à réaliser en ligne. En revanche, vous devrez justifier de conditions de revenus doublées :

  • Détenir un minimum 10 000€ sur son compte ING Direct
  • Réaliser un virement de 2400€/mois sur son compte ING Direct

Notre avis sur ING Direct

La banque en ligne ING Direct est un des leader incontestables du marché. Ses nombreux services innovants : Coach Epargne, alertes ultra personnalisables, Livret Epargne Orange… font d’elle une banque pratique, facile à utiliser et sécurisée.

Voici les avantages et atouts de la banque digitale :

  • Le livret épargne orange
  • Le contrat d’assurance vie performant
  • La Mastercard Gold gratuite
  • Une plateforme en ligne comprenant des outils performants pour la gestion des comptes
  • Grande disponibilité des conseillers bancaires
  • Toutes les opérations financières courantes gratuites

On remarque tout de même des faiblesses à prendre en compte :

  • L’encaissement des chèques tardif
  • L’impossibilité de déposer de l’argent liquide
  • Service clientèle peu efficace dans certains cas

Questions fréquemment posées

>>> Où consulter les conditions générales d’ING Direct ?

Les conditions d’ING Direct sont consultables à cette adresse

>>> Comment contacter ING Direct ?

Par téléphone : au 01 57 22 54 01
Heures d’ouverture : de 8h à 21h du lundi au vendredi, et le samedi de 8h à 18h

Par courrier, à l’adresse :
ING Direct
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

>>> Comment clôturer un compte ING Direct ?

Accédez à votre espace client, rubrique « Autres services » puis « Clôturer votre compte courant » pour télécharger la lettre type de clôture. Puis faites la parvenir à adresse de contact appropriée.

>>> Y-a-t-il un versement obligatoire ?

Pour profitez de la carte bancaire gold MasterCard gratuitement : oui.
Ils s’élèvent à
5 000€ en une fois sur son compte ING Direct
Ou :
1200€/mois

Pour valider votre ouverture de compte, vous devez verser 300€ minimum sur votre compte.

>>> Peut-on créer un compte pour association chez iNG Direct ?

Non, il n’est pas possible de créer un compte bancaire dédiée à une association chez une banque en ligne.

>>> Quel est le bonus de parrainage iNG Direct ?

Le bonus de parrainage ING Direct s’élève actuellement à 80euros.

>>> Peut-on ouvrir un compte pro ING Direct ?

Même si ING Direct ne propose pas d’offre dédiée à un compte professionnel à proprement parler, il est possible d’ouvrir un compte courant ING Direct uniquement dédiée à son activité professionnelle ou micro entrepreneur.

>>> ING Direct est-elle compatible Apple Pay ?

Non, ING Direct n’est pas compatible avec le service de paiement sans contact d’Apple.

>>> Quels justificatifs de revenus doivent être fournis ?

Vous devrez fournir l’un des justificatifs suivants pour que votre demande soit validée :

votre dernier avis d’imposition sur le revenu
un bulletin de paie de moins de 3 mois

>>> Comment faire si vous perdez vos identifiant ?

Envoyez immédiatement une demande au support d’ING Direct

>>> Comment envoyer un chèque ?

Envoyez vos chèques accompagnés d’un bordereau de remise de chèque dans une enveloppe affranchie à l’adresse suivante :
ING Bank N.V
TSA 26117
92 894 Nanterre Cedex 9

>>> Comment déposer des espèces ?

Il n’est pas possible de déposer de l’argent liquide sur son compte ING Direct.

>>> Peut-on ouvrir un compte depuis la Belgique, la suisse et le Québec ?

Oui, il vous suffit de procéder à l’ouverture de compte courant en ligne classique.

>>> Où trouver son numéro de client et son IBAN ?

Ces documents et numéros vous sont fournies lors de votre ouverture de compte, conserve les bien précieusement. Si vous les avez perdu, adresse une demande au support.

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N’hésitez pas à laisser un commentaire pour donner votre avis sur la banque en ligne.