Avis Fortuneo : Test de la banque en ligne

La banque en ligne Fortuneo est une banque sur le net simple et performante. Elle propose de nombreux services et produits bancaires à des prix très compétitifs.

Logo Fortuneo

Son histoire commence en 2000. Filiale du groupe Arkea Direct Bank, filiale du Crédit mutuel Arkéa, son slogan « J’aime ma banque » montre à quel point la satisfaction de ses utilisateurs est primordial.

La banque est également connue comme équipe de cyclisme à travers l’équipe Fortuneo-Oscaro.

Le nombre de clients de Fortuneo s’élevaient à 600 000 clients en 2016.

Services bancaires

Les crédits :

Le crédit immobilier : Fortuneo propose une offre de crédit immobilier compétitives avec un TAEG de 1,55% pour un crédit de 200 000€ sur 15ans. Le crédit est personnalisable dans le sens où vous pouvez baisser ou augmenter vos mensualités quand vous le désirez.

Sachez que vous pouvez également simuler votre prêt en ligne pour vous faire une idée du taux ou joindre un conseiller Fortuneo.

Au niveau des assurances emprunteur, 3 offres sont proposées : Sécurité, Confort et Senior.

Le prêt personnel et crédit à la consommation : Sachez que Fortuneo ne propose pas de prêt personnel.

L’épargne :

L’assurance vie : L’offre d’assurance vie Fortuneo Vie peut être gérée de 2 façons différentes : la gestion sous mandat, accessible dès 1000€ d’investissement autour de 3 mandats de gestion selon le niveau de risque voulu. Ou bien la gestion complètement libre accessible dès 100€ d’achat autour de 2 fonds en euros : Survenir Opportunités (3,10% de rendement nets en 2016) et Survenir Rendement (2,30% de rendement nets en 2016).

Outre l’assurance vie, il existe d’autres façons d’épargner avec Fortuneo. Vous pouvez placer votre argent sur :

  • Un Livret A, pour un placement sur et défiscalisé (0,75% de rendement).
  • Un livret+ (2% de rendement garantis sur 4 mois).
  • Un Livret+ Enfant : qui vous permet d’épargner pour vos enfants (1% de rendement).
  • Un Livret de développement durable (LDD) qui sert à financer les petites et moyennes entreprises et les travaux d’économies d’énergie dans les bâtiments anciens (0,75% de rendement).

La bourse :

L’offre de bourse de Fortuneo est extrêmement intéressante car complète et professionnelle et comporte de nombreux avantages.

L’offre bourse : c’est l’offre de Fortuneo qui vous permet de boursicoter en toute simplicité. Tout d’abord, vous pouvez bénéficier de jusqu’à 2000€ en frais de courtage offerts en fonction de vos placements. L’offre est découpée en 4 tarifs :

  • L’offre optimum : 1,95 € pour chaque ordre inférieur à 500 €
  • Offre tarder actifs : 9,50 € pour chaque ordre inférieur ou égal à 10 000 €
  • L’offre trader 100 ordres : 6,50 € pour chaque ordre inférieur ou égal à 100 000 €
  • L’offre 0 courtage : 0 € vos 2 premiers ordres par mois

Plus de 9000 fonds et offres de crowdfunding sont disponibles grée à différentes partenariats sur le site de Fortuneo.
Vous devez ensuite sélectionne le compte bourse qui vous convient :

  • Le PEA : pour profiter d’une enveloppe fiscale intéressante
  • Le PEA-PME : pour un complément de revenus boursiers
  • Le compte-titres : si vous avez besoin de plus de liberté et de souplesse dans vos choix d’investissement

Outre la diversité de son offre, Fortuneo met à disposition de nombreux outils boursiers qualitatifs. Vous pouvez par exemple suivre l’allocation de 5 portefeuilles d’actions afin d’avoir des exemples concrets de décisions boursières. Le service live trader vous permet d’avoir un vrai suivi complet de vos actions. Et enfin, toujours dans l’optique de faire les meilleurs choix, l’équipe experte de la bourse chez Fortuneo met à votre disposition une sélection de 22 fonds pour varier vos placements.

Les moyens de paiement

Les cartes bancaires sont gratuites chez Fortuneo. Mais vous devez, comme dans la plupart des banques en ligne, respecte certaines conditions :

  • Carte Classique CB Mastercard : 1 800 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10000€ d’épargne préalablement détenus chez Fortuneo.
  • Carte Gold CB Mastercard : 2 700 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 10000€ d’épargne
  • Carte World Elite CB Mastercard : 4 000 € de revenus nets mensuels à justifier à l’ouverture et à verser chaque mois sur le compte

Les cartes bancaires Fortuneo du réseau Mastercard sont toutes compatibles Apple Pay pour le paiement sans contact et peuvent être souscrites avec une assurance de moyen de paiement.

Les tarifs

Voici la grille tarifaire des principaux produits bancaires de Fortuneo Banque :

ServiceTarif
Offre promotionnelle80€ offerts
COMPTE COURANT
Versement à l'ouverture de compte300€
Frais de tenue de compteGratuit
Rejet d'un prélèvement20€
CARTE BANCAIRE
Coût de la carte Gold MasterCardGratuit
Coût d'un retrait DAB (hors UE)Gratuit
Changement de carte bancaire10€
Changement de code de carte bancaire7€
BOURSE
Ordre de bourse à partir de1,95€
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre100€

L’espace client Fortuneo

Sur ordinateur :

Espace client Fortuneo

Sur application mobile

Application mobile Fortuneo

L’application mobile est compatible avec les téléphones Androïd et iOS.

Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo est clairement une des banques en ligne les moins chères du marché.

Fortuneo propose tous les avantages d’une banque en ligne, c’est à dire les services essentiels bancaires gratuits ainsi que des forfaits à moindre coût pour les services supplémentaires. Par ailleurs, elle propose une assurance des moyen de paiement mois chers que les autres établissements.

Comment ouvrir un compte Fortuneo

Pour ouvrir un compte Fortuneo, il vous suffit de suivre les différentes étapes d’ouverture de compte en ligne :

  • Etape 1 : remplir vos informations personnelles
  • Etape 2 : choisir le type de compte, les moyens de paiements et les options désirées
  • Etape 3 : signer électroniquement le contrat et envoyer les justificatifs
  • Etape 4 : valider l’ouverture de compte et activer votre carte bancaire reçue par voie postale

Le compte commun chez Fortuneo permet de bénéficier de 2 cartes bancaires gratuitement. Mais les conditions d’octroi par rapport à un compte courant sont doublées :

  • Carte Classique CB Mastercard : 2 400 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 5 000 € d’épargne détenus
  • Carte Classique CB MasterCard : 1 200 € de revenus nets mensuels à justifier à la souscription ou 5 000 € d’épargne détenus chez Fortuneo
  • Carte World Elite CB Mastercard : 5 500 € de revenus nets mensuels à justifier à l’ouverture et 4 000 € à verser chaque mois sur le compte

Questions fréquemment posées

Comment contacter Fortuneo ?

Pour joindre un conseiller par téléphone : au 02 98 00 29 00 si vous êtes déjà client et au 0 800 800 040 si vous n’êtes pas client. Horaires : Du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 18h.

Par mail, en utilisant le formulaire de contact en ligne.

Par courrier : à l’adresse suivante :
Fortuneo
Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Comment clôturer un compte Fortuneo ?

Il suffit d’envoyer un courrier de clôture à Fortuneo en expliquant que vous souhaitez clôturer votre compte. Fortuneo vous enverra une réponse sous 5 jours ouvrés.

Y-a-t-il un versement obligatoire pour l’ouverture de compte ?

Oui, vous devez verser un premier versement au minimum de 300euros pour valider votre inscription.

Quel est le bonus de parrainage Fortuneo ?

Il s’élève à 80euros.

Quels justificatifs de revenus ?

Une pièce d’identité
Un justificatif de domicile de moins de 3 mois
Un RIB
Un justificatif de revenus

Comment déposer un chèque ?

Vous pouvez également envoyer votre chèque accompagné de votre bordereau à l’adresse suivante : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 CHANTEPIE CEDEX.

Comment déposer des espèces ?

Les dépôts d’espèces ne sont pas possibles chez Fortuneo

Comment faire des virements à l’international ?

Pour réaliser un virement vers l’étranger, enregistrez les coordonnées du compte externe, connectez-vous à votre espace client, accédez à l’espace qui permet de réaliser des virements, sélectionner le pays de destination, renseignez les informations bancaires du destinataire et validez.

Comment effectuer un retrait dans un distributeur automatique de billets ?

Il suffit de retirer de l’argent depuis un distributeur de billets Crédit Mutuel. Tous les retraits en euros sont gratuits.