Avis HelloBank : Test de la banque en ligne

Hello Bank aussi écrit HELLO BANK!, est une banque en ligne qui a axée sa ligne de communication sur la banque digitale et connectée. Elle appartient au groupe BNP Paribas. Vous pouvez donc profiter d’un réseau de plus de 50 000 distributeurs automatiques à travers une cinquantaine de pays différents.

Logo Hello Bank

Hellobank est la seule banque en ligne à présenter un large panel de produits bancaires en ligne tel qu’un compte courant, un livret d’épargne mais aussi une gamme de crédits en ligne (immobiliers et prêts à la consommation) ainsi que des produits d’assurance vie complets et de bourse en ligne.

Les produits et services bancaires

Le crédit

L’offre de prêt immobilier : Il est possible de financer votre futur logement avec Hello Bank. Un des avantages proposés par la banque, c’est de modifier les modalités de remboursement en fonction de votre situation financière. Pour souscrire un crédit immobilier, il vous suffit de répondre à un formulaire en ligne. Hello Bank vous renvoie alors une proposition gratuitement et sans engagement.

L’offre de crédit à la consommation : C’est assez rare chez les banques en ligne pour être souligné, il est possible de souscrire un prêt à la consommation chez Hello Bank. Vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000€ pour vos dépenses personnelles (TAEG de 1,95%), sur 12 à 24 mois de remboursement. Pour souscrire, il vous suffit de simuler votre demande en ligne.

L’épargne

Le livret d’épargne de Hellobank est rémunéré à un taux de 2% brut annuel, un taux élevé par rapport aux autres livrets proposés par les banques. Hellobank présente également les livrets réglementés tels que le livret A, le Livret Développement Durable (LDD ou ex Codevi) ainsi qu’un PEL (Plan d’épargne logement), un CEL (Compte épargne Logement) et un Livret Jeune rémunéré à 3,25% et plafonné à 1600 euros.

L’offre d’assurance vie : l’offre d’assurance vie Hello Bank est déléguée sur les produits de la BNP Paribas et se décline en 2 offres :

  • Assurance Vie – BNP Paribas Multiplacements 2
  • Assurance Vie – BNP Paribas Multiplacements Avenir

Le Livret A : La rémunération annuelle s’élève à 0,75% nets d’impôts, le plafond est de 22 950 euros, et il est toujours possible d’alimenter votre épargne en toute liberté.

Le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) : la rémunération d’élève également à 0,75% nets mais le plafond est de 12 000euros pour se livret.

Le Plan Epargne Logement (PEL) : Le PEL est une bonne solution pour épargner pour votre projet immobilier. Vous bénéficiez d’une prime d’Etat, la fiscalité est intéressante et l’épargne est garantie (plafond à 61 200euros).

Veuillez noter que le CEL et le Livret Jeune est également disponible chez Hello Bank.

Le Livret Hello et Hello + : Le livret d’Epargne Hello vous permet de bénéficier d’une rémunération de 0,4% brut tandis que le Livret Hello fonctionne avec des paliers de 10 000 €, 50 000 € et 100 000 €. A chaque palier atteint, la rémunération sera supérieure.

La bourse

Hello Bank propose une large gamme de livrets et de services qui se décline en plusieurs offres pour la bourse :

  • L’offre Start : pour les ordres égales ou inférieures à 3000€.
  • L’offre active : les ordres moyens que vous exécutez sont supérieurs à 3000€
  • Le PEA : afin de diversifier votre épargne tout en profitant d’un cadre fiscal avantageux.
  • Le CIF : pour avoir accès à une grande partie des titres financiers du marché, à votre rythme et sans limite

L’avantage c’est que vous êtes toujours accompagné dans vos démarches. Si vous souhaitez un renseignement, vous pouvez contacter les spécialistes Net Bourse au 01.43.63.12.12 (appel non surtaxé) du lundi au vendredi de 8h30 à 19h30 et le samedi de 9h à 17h.

Le compte courant

Le compte de dépôt Hellobank propose l’ensemble des services de gestion courante gratuite comme l’ouverture, fermeture de compte, la tenue de compte, les moyens de paiements (carte bancaire et chéquiers), la mise en place de virements et de prélèvements automatiques, l’opposition de paiement par CB ou par chèque bancaire et l’accès à l’application bancaire mobile Hellobank.

Les moyens de paiement

L’offre de compte courant Hello Bank est également très complète. En ouvrant un compte chez cette banque en ligne, vous bénéficierez d’un chéquier, d’une carte bancaire gratuite à vie et de nombreux services bancaires.

Les cartes bancaires sont des cartes de paiement Visa Classic et Visa Premier. Notez qu’il également possible de bénéficier d’une carte Visa Infinite pour les revenus les plus élevées et la carte Visa Electron pour ne pas prendre de risques par rapport à vos découverts.

Les carte bleues sont compatibles NFC pour le paiement sans contact inférieurs à 30€. Pour obtenir ces cartes bancaires gratuitement, il vous faudra répondre à plusieurs conditions de revenus :

  • Carte Visa Classic : 1000€ minimum
  • Carte Visa Premier : 1800€ minimum
  • Carte Visa Electron : moins de 1000€

Les tarifs

Voici la grille tarifaire détaillée de l’offre bancaire de Hello bank :

Pour avoir un aperçu des frais liés aux produits et services bancaire de Hello Bank, jetez un oeil à ce tableau :

ServiceTarif
Offre promotionnelle80€ offerts
COMPTE COURANT
Versement à l'ouverture de compte300€
Frais de tenue de compteGratuit
Rejet d'un prélèvementGratuit
CARTE BANCAIRE
Coût de la carte Gold MasterCardGratuit
Coût d'un retrait DAB (hors UE)Gratuit
Changement de carte bancaire15€
Changement de code de carte bancaire5€
BOURSE
Ordre de bourse à partir de1,75€
Dépôt minimum à l'ouverture d'un compte titre150€

L’espace client Hello bank

Sur ordinateur :

Hello Bank interface client

Sur application mobile :

Interface mobile hello bank

Ouvrir un compte Hello bank

L’ouverture de compte se fait en ligne et vous permet de bénéficier de 80€offerts comme prime de bienvenue.

  • Etape 1 : Remplir vos informations personnelles
  • Etape 2 : Envoyer les pièces justificatives
  • Etape 3 : Confirmer votre compte et effectuez votre 1er versement pour recevoir votre carte bancaire

Ouvrir un compte joint Hello Bank

L’ouverture d’un compte joint chez Hello Bank vous permettra de profiter de 2 cartes gratuites. Mais vous devrez répondre à plusieurs conditions :
revenus mensuels de 2 000 € (ou d’un dépôt minimum de 5 000 € sur votre compte Hello bank!)
être résident fiscal français

Notre avis : Avantages et inconvénients de Hello Bank

Avisbanque a pu noter que le retrait par carte bancaire était gratuit mais au de-là de 4 retraits en dehors du réseau des guichets automatiques de BNP Paribas, les clients devront payer un montant de 1 euros par retrait. De même que la banque prélève des frais de commissions d’intervention de 8,50 euros par opération dans le cas d’un dépassement de trésorerie. Hellobanque propose une assurance des moyens de paiement à 26,50 euros par an. Par ailleurs la banque demande le versement de 300 euros à l’ouverture du compte mais n’exige pas de versements réguliers minimum sur le compte bancaire.

Le client doit prévoir un coût annuel de 24 euros s’il décide d’ouvrir un compte de dépôt Hellobank en ligne. Les calculs prennent en compte différents paramètres : le compte courant n’est jamais en défaut de paiement, le client fait 6 retraits d’espèce par mois, il programme des virements automatiques et utilise sa carte ainsi qu’un chéquier pour ses achats quotidiens.

Hello Bank! est sans conteste la banque digitale européenne qui saura convenir aux clients les plus connectés en France. Elle bénéficie de l’appui du réseau du groupe BNP Paribas pour fournir une gamme de services et de produits bancaires très complète. La banque a l’avantage de proposer une tarification transparente sur laquelle il conviendra d’être regardant si les intéressés souhaitent des services ou des produits particuliers.

Questions fréquentes sur Hello Bank

Quels sont les documents obligatoires à fournir lors de l’ouverture de compte ?

  • Un justificatif d’identité
  • Un second justificatif d’identité selon votre situation
  • Un justificatif de domicile
  • Un justificatif de revenus
  • Votre signature
  • Un RIB

Quel est le bonus de bienvenue proposé par Hello Bank ?

Le bonus de bienvenue chez Hello Bank s’élève à 80euros offert. Il est possible de parfois bénéficier d’un montant plus élevé lors de ventes privées.

Comment déposer un chèque ?

Pour déposer un chèque, déposez le dans une agence BNP Paribas ou envoyez le à l’adresse :
Hello bank! – LIBRE REPONSE 89759 – 75443 PARIS CEDEX 09

Comment déposer de l’argent liquide ?

La remise de chèque est très simple. Vous pouvez déposer vos chèques et vos espèces dans les automates des agences BNP Paribas à l’aide de votre carte bancaire.

Peut-on ouvrira un compte Hello Bank sans revenus ?

Non, il n’est pas possible d’ouvrit un compte bancaire Hello Bank sans justificatif de revenus.

Comment contacter Hello Bank ?

Voici le contact du service client Hello Bank pour tout réclamation ou demandes diverses.

  • Par chat en ligne avec la Hello Team
  • Par téléphone au 0 800 84 84 00
  • Sur le forum Hello Bank ou sur Twitter

Horaires : du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 17h30

Comment résilier son compte Hello Bank ?

Pour fermer votre compte Hello Bank, sachez d’abord que l’opération est gratuite. Il vous suffit de restituer vos moyens de paiement. Ensuite, vous devez vous connecter et contacter le service client Hello Bank.

Quelle est l’offre de parrainage chez Hello Bank ?

100€ pour le filleul et 100€ pour le parrain pour tout compte validé.

Peut-on ouvrir un compte Hello Bank quand on est mineur ?

Oui, il suffit que le représentant légal de la personne mineur envoie une demande au service client.

Peut-on ouvrir un compte Hello Bank quand on est interdit bancaire ou FICP ?

Non, il est impossible d’ouvrir un compte en étant interdit bancaire ou FICP chez Hello Bank.

Peut-on ouvrir un compte pro Hello Bank ?

La banque en ligne ne propose pas d’offre dédiée pour les professionnels oui les micro entrepreneurs mais vous pouvez ouvrir un compte courant dédié afin d’isoler vos dépenses professionnelles.